O crescente uso do PIX no Brasil, sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, tem facilitado transações financeiras, mas também abriu portas para novos tipos de fraudes. Segundo o Relatório de Fraude Scamscope, desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData, as perdas com golpes aplicados via PIX podem ultrapassar US$ 635,6 milhões (aproximadamente R$ 3,7 bilhões) até 2027.
Como os Golpes Acontecem?
A maior parte dos golpes ocorre por meio da engenharia social, uma técnica onde criminosos usam influência ou persuasão para manipular vítimas a fornecerem senhas ou realizarem transferências. Esses golpes, conhecidos como “golpes do PIX”, envolvem coagir usuários a transferirem dinheiro para contas controladas por golpistas. O dinheiro geralmente passa por várias “contas-mula” para dificultar o rastreio e, eventualmente, é convertido em ativos digitais.
Tipos Comuns de Fraudes
- Golpe do Falso Funcionário de Banco
- O fraudador se passa por um funcionário de banco, oferecendo ajuda para cadastrar uma chave PIX ou regularizar um cadastro. Ele obtém informações da conta da vítima e a convence a realizar transferências para contas dos criminosos.
- Golpe do Falso Recibo
- Fraudadores criam recibos de PIX falsos usando aplicativos criminosos, que parecem legítimos, mas não são.
- Golpe do Falso WhatsApp
- Criminosos clonam o WhatsApp de amigos ou familiares da vítima e solicitam dinheiro, alegando ser uma emergência ou uma atualização de cadastro.
- Golpe do Falso Leilão
- Golpistas criam sites falsos de leilão com produtos a preços atrativos. Eles pedem transferências antecipadas, mas os produtos nunca são entregues.
- Golpe do Acesso Remoto
- Também conhecido como “Golpe da Mão Fantasma”, o criminoso se passa por um funcionário de banco e convence a vítima a instalar um aplicativo de acesso remoto, permitindo que ele controle a conta da vítima.
Principais Formas de Golpe Segundo a ACI
- Transferências como adiantamento de pagamento (27%)
- Compra de produtos (20%)
- Investimento em produtos ou empresas (17%)
- Pagamento de faturas ou saldos devedores (10%)
- Transferências por alguém fingindo estar em um relacionamento (7%)
- Pagamentos alegando ser uma pessoa ou organização confiável (7%)
- Outros (13%)
Medidas do Sistema Financeiro
Os bancos, juntamente com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), têm investido em campanhas de conscientização para ajudar a população a se proteger. Além disso, o Banco Central e a Febraban estão trabalhando em melhorias no Mecanismo Especial de Devolução (MED), que facilita a devolução de valores em casos de fraude. A implementação do MED 2.0 está prevista para o final de 2025.
Como se Proteger
- Desconfie de Facilidades e Urgências
- Ofertas muito boas ou urgentes são suspeitas. Sempre verifique a veracidade antes de fazer qualquer transação.
- Verifique a Autenticidade
- Nunca ligue para números recebidos por SMS. Use os contatos oficiais do seu banco.
- Não Compartilhe Informações Sensíveis
- Bancos nunca pedem senhas ou tokens por telefone. Desconfie se solicitarem.
- Confirme a Identidade
- Ao receber mensagens de contatos conhecidos pedindo dinheiro, confirme pessoalmente ou por outro meio seguro.
- Habilite Verificação em Duas Etapas
- Ative a verificação em duas etapas no WhatsApp e outros aplicativos para adicionar uma camada extra de segurança.
- Evite Exposição de Dados
- Cuidado com a divulgação de informações pessoais em redes sociais.
- Pesquise Empresas de Leilão
- Verifique a reputação da empresa e certifique-se de que o site seja seguro antes de fazer transações.
- Desconfie de Pedidos de Instalação de Aplicativos
- Bancos nunca pedem para instalar aplicativos via ligação ou mensagem.
A prevenção contra fraudes no PIX exige atenção e desconfiança saudável diante de situações suspeitas. Manter-se informado e adotar medidas de segurança podem reduzir significativamente o risco de cair em golpes, protegendo suas finanças e informações pessoais.