O crescente uso do PIX no Brasil, sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, tem facilitado transações financeiras, mas também abriu portas para novos tipos de fraudes. Segundo o Relatório de Fraude Scamscope, desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData, as perdas com golpes aplicados via PIX podem ultrapassar US$ 635,6 milhões (aproximadamente R$ 3,7 bilhões) até 2027.

Como os Golpes Acontecem?

A maior parte dos golpes ocorre por meio da engenharia social, uma técnica onde criminosos usam influência ou persuasão para manipular vítimas a fornecerem senhas ou realizarem transferências. Esses golpes, conhecidos como “golpes do PIX”, envolvem coagir usuários a transferirem dinheiro para contas controladas por golpistas. O dinheiro geralmente passa por várias “contas-mula” para dificultar o rastreio e, eventualmente, é convertido em ativos digitais.

Tipos Comuns de Fraudes

1. Golpe do Falso Funcionário de Banco

• O fraudador se passa por um funcionário de banco, oferecendo ajuda para cadastrar uma chave PIX ou regularizar um cadastro. Ele obtém informações da conta da vítima e a convence a realizar transferências para contas dos criminosos.

1. Golpe do Falso Recibo

• Fraudadores criam recibos de PIX falsos usando aplicativos criminosos, que parecem legítimos, mas não são.

1. Golpe do Falso WhatsApp

• Criminosos clonam o WhatsApp de amigos ou familiares da vítima e solicitam dinheiro, alegando ser uma emergência ou uma atualização de cadastro.

1. Golpe do Falso Leilão

• Golpistas criam sites falsos de leilão com produtos a preços atrativos. Eles pedem transferências antecipadas, mas os produtos nunca são entregues.

1. Golpe do Acesso Remoto

• Também conhecido como “Golpe da Mão Fantasma”, o criminoso se passa por um funcionário de banco e convence a vítima a instalar um aplicativo de acesso remoto, permitindo que ele controle a conta da vítima.

Principais Formas de Golpe Segundo a ACI

• Transferências como adiantamento de pagamento (27%)
• Compra de produtos (20%)
• Investimento em produtos ou empresas (17%)
• Pagamento de faturas ou saldos devedores (10%)
• Transferências por alguém fingindo estar em um relacionamento (7%)
• Pagamentos alegando ser uma pessoa ou organização confiável (7%)
• Outros (13%)

Medidas do Sistema Financeiro

Os bancos, juntamente com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), têm investido em campanhas de conscientização para ajudar a população a se proteger. Além disso, o Banco Central e a Febraban estão trabalhando em melhorias no Mecanismo Especial de Devolução (MED), que facilita a devolução de valores em casos de fraude. A implementação do MED 2.0 está prevista para o final de 2025.

Como se Proteger

1. Desconfie de Facilidades e Urgências

• Ofertas muito boas ou urgentes são suspeitas. Sempre verifique a veracidade antes de fazer qualquer transação.

1. Verifique a Autenticidade

• Nunca ligue para números recebidos por SMS. Use os contatos oficiais do seu banco.

1. Não Compartilhe Informações Sensíveis

• Bancos nunca pedem senhas ou tokens por telefone. Desconfie se solicitarem.

1. Confirme a Identidade

• Ao receber mensagens de contatos conhecidos pedindo dinheiro, confirme pessoalmente ou por outro meio seguro.

1. Habilite Verificação em Duas Etapas

• Ative a verificação em duas etapas no WhatsApp e outros aplicativos para adicionar uma camada extra de segurança.

1. Evite Exposição de Dados

• Cuidado com a divulgação de informações pessoais em redes sociais.

1. Pesquise Empresas de Leilão

• Verifique a reputação da empresa e certifique-se de que o site seja seguro antes de fazer transações.

1. Desconfie de Pedidos de Instalação de Aplicativos

• Bancos nunca pedem para instalar aplicativos via ligação ou mensagem.

A prevenção contra fraudes no PIX exige atenção e desconfiança saudável diante de situações suspeitas. Manter-se informado e adotar medidas de segurança podem reduzir significativamente o risco de cair em golpes, protegendo suas finanças e informações pessoais.